چطور بهترین بیمه بدنه را برای ماشین بخریم؟

انتخاب بیمه بدنه در این چندسال گذشته کمی پیچیده شده است؛ هم تعداد شرکت‌های ارائه دهنده بیمه افزایش پیدا کرده، هم پوشش‌ها گسترده‌تر شده و هم کیفیت خدمات در سطوح مختلفی هستند. این موارد باعث سردرگمی در انتخاب شده است. در این مطلب بررسی می‌کنیم که چطور بهترین بیمه بدنه را برای ماشین خریداری کنیم.

آشنایی با بیمه بدنه خودرو

بهتر است کمی بیمه بدنه و پوشش‌هایی که در اختیار بیمه‌گذاران قرار می‌دهد بپردازیم. این بیمه بدنه یکی از بیمه‌های اختیاری خودرو است که خسارت‌های وارد آمده به خودِ وسیله نقلیه را جبران می‌کند. مواردی مانند تصادف، واژگونی، آتش‌سوزی، انفجار، سرقت کلی خودرو و آسیب‌های ناشی از حوادث طبیعی تحت پوشش بیمه بدنه قرار می‌گیرند. به علاوه امکان افزودن پوشش‌های اضافی مثل شکست شیشه، سرقت قطعات و افت قیمت خودرو نیز وجود دارد.

تفاوت اصلی بیمه بدنه با بیمه شخص ثالث در نوع پوشش آن‌هاست. بیمه شخص ثالث اجباری بوده و خسارت‌های جانی و مالی وارد شده به دیگران را جبران می‌کند؛ در حالی که بیمه بدنه مخصوص جبران خسارت به خودروی مالک است و دریافت آن هم به‌صورت داوطلبانه انجام می‌شود. برای حفاظت کامل‌تر از خودرو، داشتن هر دو بیمه توصیه می‌شود.

معیارهای انتخاب بهترین بیمه بدنه

قیمت بیمه بدنه در هنگام انتخاب آن مناسب صرفا نباید قیمت آن را به عنوان مهم‌ترین معیار در نظر گرفت. مجموعه‌ای از عوامل کلیدی هستند که کمک می‌کنند تا بهترین بیمه را انتخاب کنید و در زمان حادثه یا خسارت، از پشتیبانی کافی برخوردار باشید.

سقف تعهدات و پوشش‌ها

سقف تعهدات تعیین کننده میزان پرداخت خسارت شما از سوی شرکت بیمه است. تفاوت سقف تعهدات شرکت‌های مختلف، در زمان پرداخت خسارت‌ها مشخص می‌شود. هرچه این سقف بالاتر باشد، کیفیت و میزان پرداخت خسارت بالاتر خواهد بود.

نوع و گستردگی پوشش‌ها اهمیت اساسی دارد. به‌جز پوشش‌های پایه مثل تصادف و آتش‌سوزی که پیش‌فرضِ تمام بیمه‌های بدنه هستند، خدمات اضافی مانند پوشش سرقت قطعات، بلایای طبیعی، شکست شیشه یا حتی افت قیمت خودرو هم توسط اکثر بیمه‌ها ارائه می‌شود. در هنگام خرید، مقایسه دقیق این پوشش‌ها ضروری است.

قیمت و تخفیف‌های ارائه‌شده

قیمت بیمه بدنه را عواملی مانند نوع خودرو، سال ساخت، ارزش روز خودرو، سوابق خسارت و نوع پوشش انتخابی تعیین می‌کنند. با این حال، برخی شرکت‌ها در کنار تخفیف‌های اصلی مثل تخفیف عدم خسارت (در صورت نداشتن تصادف در سال‌های قبل)، تخفیف خرید اینترنتی، یا تخفیف ویژه برای خودروهای صفر کیلومتر را ارائه می‌دهند. با مقایسه نرخ‌ها و تخفیف‌های شرکت‌های مختلف می‌تواند صرفه‌جویی قابل توجهی به دنبال داشته باشد.

خدمات پس از خرید و رسیدگی به خسارت

سرعت، سهولت و کیفیت رسیدگی به خسارت از مهم‌ترین معیارهای انتخاب بیمه‌گر مناسب است. برخی شرکت‌ها فرآیند ارزیابی خسارت را به‌صورت آنلاین یا در محل انجام می‌دهند که زمان و انرژی کمتری از بیمه‌گذاران می‌گیرند. به علاوه، شفافیت در مدارک مورد نیاز و زمان پرداخت خسارت نقش زیادی در رضایت مشتری دارد.

امکان پراخت اقساطی

شرایط  اقتصادی جامعه باعث شده بسیاری از کسب و کارها برای جلب مشتری بیشتر به فروش اقساطی روی بیاورند. این موضوع در مورد شرکت‌های بیمه هم صدق می‌کند. برخی از این شرکت‌ها شرایط اقساطی بسیار خوبی در اختیار مشتریان قرار می‌دهند. این امکان به‌ویژه برای خودروهای باارزش بالا یا افرادی که بودجه کافی برای خرید بیمه بدنه به‌صورت یکجا را ندارند، بسیار عالی است. اگر نیاز به خرید اقساطی بیمه دارید، این عامل را هم در بین شرکت‌های بیمه بررسی کنید.

پشتیبانی ۲۴ ساعته

داشتن پشتیبانی شبانه‌روزی یکی از نکات بسیار مهم در انتخاب بیمه بدنه است؛ چرا که حوادث در هر ساعتی از شبانه‌روز ممکن است رخ دهند. بیمه‌گری که خدمات پاسخگویی تلفنی یا آنلاین ۲۴ ساعته، اعزام کارشناس، یا راهنمایی در مواقع اضطراری ارائه می‌دهد، امنیت خاطر بیشتری برای مشتری ایجاد می‌کند.

مقایسه شرکت‌های مختلف بیمه برای بیمه بدنه

شرکت‌های بیمه متنوعی در کشور اقدام به ارائه بیمه بدنه و سایر بیمه‌ها می‌کنند. این بیمه‌ها بسته به فاکتورهای مختلف سطح‌های گوناگونی دارند. در این قسمت معتبرترین شرکت‌های بیمه داخلی را فهرست می‌کنیم و به بررسی مزایا و معایب هر شرکت، پوشش‌ها، خدمات خاص و شرایط قیمت‌گذاری آن‌هامی‌پردازیم.

معرفی شرکت‌های معتبر بیمه بدنه خودرو

بر اساس نظرسنجی‌ها و آمارهای بازار بیمه، شرکت‌های زیر از بهترین و پرطرفدارترین ارائه‌دهندگان بیمه بدنه خودرو در ایران محسوب می‌شوند؛

• بیمه ایران
• بیمه آسیا
• بیمه دانا
• بیمه البرز
• بیمه ملت
• بیمه پاسارگاد
• بیمه سامان
• بیمه رازی
• بیمه پارسیان
• بیمه کارآفرین

این شرکت‌ها علاوه بر سهم بازار، از جهات مختلفی مانند پوشش خسارت، خدمات پرداخت خسارت، تعداد مراکز نمایندگی و توانگری مالی قابل بررسی هستند.

مزایا و معایب شرکت‌های بیمه

هر شرکت بیمه ویژگی‌ها و خدمات خاص خود را دارد که در انتخاب بهترین بیمه بدنه تاثیرگذار است. در جدول زیر به مزایا، معایب و ویژگی‌های برخی از این شرکت‌ها پرداخته‌ایم؛

با این حال اگر به دنبال پاسخی برای این سوال هستید که کدام شرکت بیمه، شرایط بهتری برای خودرو شما دارد، نکات زیر می‌تواند کمک کننده باشد. اما در نظر داشته باشید که باید تحقیقات و بررسی‌های گسترده‌تری انجام دهید.

• در انتخاب بهترین بیمه بدنه به نیازهای شخصی خود مثل نوع خودرو، محل سکونت و میزان استفاده توجه داشته باشید.
• وجود مراکز پرداخت خسارت در نزدیکی شما و امکان درخواست خسارت سیار تاثیر زیادی روی کیفیت خدمات و در نتیجه رضایت شما داشته باشد.

• توجه به تخفیفات موجود و توانگری مالی شرکت بیمه از عوامل مهم در کاهش هزینه و اطمینان از پرداخت خسارت است.

بررسی سایت‌های خرید آنلاین بیمه

کسب و کارهای آنلاین در صنعت بیمه هم فعال شده‌اند و برندهای معتبری مثل بیمه‌بازار اقدام به ارائه خدمات بیمه‌ای به صورت آنلاین می‌کنند. در این پلتفرم‌ها هم می‌توان بیمه‌ بدنه و هر نوع بیمه دیگری را بررسی کرد و هم به سرعت آن‌ها را خریداری کرد. در ادامه چند وب‌سایت مهم را به‌صورت اجمالی بررسی می‌کنیم.

سایت بیمه بازار

در بیمه‌بازار این وبسایت امکان مقایسه کامل انواع بیمه بدنه خودرو را با بیش از ۲۶ شرکت بیمه معتبر از جمله بیمه ایران، آسیا، البرز، پارسیان و سایر شرکت‌ها فراهم است. مراحل خرید به صورت گام به گام توضیح داده شده و دسترسی به اطلاعات کامل درباره پوشش‌ها و قیمت‌ها وجود دارد. خرید بیمه در بیمه بازار کاملاً رایگان بوده و به سرعت و به آسانی انجام می‌شود. ویژگی‌های این پلتفرم را به شکل زیر می‌توان خلاصه کرد:

• رابط کاربری ساده و شفاف، فرم استعلام سریع و گام‌به‌گام.
• فعال بودن ۲۴ ساعته پشتیبانی تلفنی و چت آنلاین فعال، مشاوره تخصصی به صورت کاملاً بی‌طرف برای انتخاب بیمه مناسب
• تنوع بالای شرکت‌های بیمه مطرح مانند ایران، آسیا، پارسیان، البرز، دانا، رازی و سامان
• ارسال رایگان بیمه‌نامه در شهرهای بزرگ، امکان تمدید خودکار، تخفیف‌های مناسب در مناسبت‌ها.
• ارائه منظم کدهای تخفیف متنوع.

نکته منفی: 

گاهی کند شدن روند پاسخ‌دهی پشتیبانی در ساعات شلوغ.

سایت ازکی

ازکی یکی دیگر از سایت‌های پیشرو در فروش و مقایسه آنلاین بیمه است که امکان خرید اقساطی بیمه بدون سود، چک و سفته را فراهم کرده است. کاربران می‌توانند بیمه بدنه مورد نظر خود را در هر ساعت از شبانه‌روز با استعلام قیمت‌های مختلف و مقایسه شرکت‌های بیمه خریداری کنند. ویژگی‌هایی اصلی این سایت‌ را هم می‌توان به شکل زیر فهرست کرد؛

• رابط کاربری حرفه‌ای و کاربرپسند، طراحی مدرن و موبایل‌فرندلی.
• پشتیبانی و پاسخ‌گویی سریع از طریق تماس، پیامک و واتس‌اپ.
• پوشش کامل شرکت‌های بیمه‌ای؛ گاهی بیشتر از سایر پلتفرم‌ها.
• محاسبه‌گر پیشرفته برای قیمت‌گذاری، امکان بارگذاری مدارک به‌صورت آنلاین و مشاهده سوابق خرید.
• ارائه انواع کدهای تخفیف برای اولین خرید و محصولات منتخب.

نکته منفی: 

• در برخی موارد زمان تحویل بیمه‌نامه طولانی‌تر از حالت معمول است.

سایت بیمه دات کام

بیمه دات کام یک سامانه قدیمی‌تر و شناخته شده در ارائه مشاوره، استعلام قیمت و خرید آنلاین بیمه است که انواع بیمه‌ها از بیش از ۲۰ شرکت معتبر را پوشش می‌دهد. امکان خرید قسطی و نقدی نیز در این سایت وجود دارد. ویژگی‌های اصلی این وب‌سایت عبارتند از:

• رابط کاربری سریع، مینیمال، مناسب برای کاربران غیرحرفه‌ای.

• تماس تلفنی و چت آنلاین قابل قبول، اما محدودتر از سایر پلتفرم‌ها.
• تنوع کامل شرکت‌ها اما در برخی مواقع تنوع کم پوشش‌ها در مقابل رقبا.
• ارسال پیامک پیگیری وضعیت سفارش، قابلیت پرداخت اقساطی بیمه.

نکته منفی:

• ظاهر ساده که گاهی اطلاعات کمتری نسبت به رقبا ارائه می‌دهد.

نکات مهم قبل از خرید بیمه بدنه

خرید بیمه بدنه، به‌ویژه برای خودروهای باارزش یا در شهرهایی با ریسک بالای تصادف و سرقت، یک تصمیم مالی مهم است. اما پیش از خرید، توجه به چند نکته کلیدی می‌تواند هم در کاهش هزینه‌ها مؤثر باشد و هم در زمان بروز حادثه، باعث آرامش خیال شما شود.

نحوه ارزش‌گذاری خودرو

ارزش خودرو معمولاً بر اساس ارزش روز آن تعیین می‌شود و باید نزدیک به قیمت واقعی آن در بازار باشد. شرکت‌های بیمه معمولاً پیشنهاد اولیه‌ای ارائه می‌دهند، اما شما می‌توانید از سایت‌های خرید و فروش خودرو برای استعلام قیمت استفاده کنید.

در صورتی که آپشن‌های گران‌قیمتی مثل سیستم صوتی خاص یا رینگ اسپرت روی خودور دارید، می‌توانید ارزش خودرو را بالاتر اعلام کنید تا در صورت خسارت، جبران کامل‌تری انجام شود. به این نکته هم توجه کنید که اگر ارزش خودرو را بیش از حد واقعی اعلام کنید، هزینه بیمه افزایش پیدا می‌کند ولی در زمان خسارت، بیمه‌گر تنها تا سقف قیمت واقعی خسارت‌ها را جبران می‌کند.

انتخاب پوشش‌های اضافی‌ مناسب

بیمه بدنه به‌جز پوشش‌های پایه (تصادف، آتش‌سوزی، سرقت کلی و…)، پوشش‌های تکمیلی هم دارد که با پرداخت مبلغ اندکی اضافه، می‌توانید امنیت بیشتری برای خودروی‌تان فراهم کنید. پوشش‌هایی مثل:

• پوشش سرقت درجا (قطعات) مخصوصا برای خودروهایی با لوازم گران‌قیمت مثل آینه، رینگ یا پخش
• پوشش بلایای طبیعی برای مناطقی که خطر سیل، زلزله یا تگرگ وجود دارد
• پوشش افت قیمت خودرو برای خودروهای صفر یا گران‌قیمت
• پوشش شکستن شیشه در صورتی که شیشه خودرو بدون تصادف بشکند.
• پوشش مواد شیمیایی و رنگ‌پاشی

تاثیر سابقه بیمه‌ای روی قیمت بیمه

داشتن سابقه‌ی بدون خسارت در بیمه بدنه باعث تخفیف‌های قابل توجه در سال‌های بعد می‌شود. این تخفیف به‌صورت پلکانی محاسبه شده و ممکن است تا ۶۰٪ هم برسد. اگر بیمه‌نامه قبلی دارید و در طول آن خسارتی نگرفته‌اید، حتماً در زمان خرید بیمه جدید این موضوع را اعلام کنید. این نکته را هم در نظر داشته باشید که حتی اگر قصد تغییر شرکت بیمه را دارید، باز هم سابقه تخفیف شما قابل انتقال است.

زمان مناسب برای تمدید یا خرید بیمه جدید

برای خرید یا تمدید بیمه‌نامه جدید بهتر است چند روز پیش از پایان بیمه‌نامه قبلی اقدام کنید تا پوشش بیمه‌ای شما قطع نشود. همچنین ممکن است در صورت تمدید با همان شرکت، تخفیف‌ ویژه هم دریافت کنید.

و نکته پایانی در این زمینه اینکه اگر خودرویی صفر یا به‌تازگی خریداری کرده‌اید، خرید سریع بیمه بدنه در روزهای اول به‌صرفه‌تر است، چون هنوز سابقه تصادف یا ریسک آسیب‌دیدگی وجود ندارد.

چرا بیمه‌بازار انتخاب بهتری است؟

در بین پلتفرم‌های آنلاین فروش بیمه بدنه، هرکدام مزایای خاص خود را دارند، اما بیمه‌بازار به‌دلایل متعددی در جایگاه معتبر‌تری قرار دارد. این پلتفرم با رابط کاربری ساده و قابل فهم، امکان مقایسه دقیق قیمت و پوشش‌های شرکت‌های مختلف بیمه را در چند دقیقه فراهم می‌کند؛ بدون نیاز به تماس یا رفت‌وآمد حضوری.

همچنین یکی از بزرگ‌ترین مزیت‌های بیمه‌بازار، شبکه گسترده همکاری با شرکت‌های بزرگ بیمه‌ای است؛ از بیمه ایران و آسیا گرفته تا پارسیان، البرز، دانا و سایر برندهای معتبر.

با چنین تنوعی شما می‌توانید با چند کلیک ساده، بهترین گزینه را از نظر قیمت و خدمات انتخاب کنید. به علاوه تخفیف‌های اختصاصی بیمه‌بازار در بسیاری از مناسبت‌ها و خدمات ارسال رایگان بیمه‌نامه در شهرهای بزرگ، آن را به گزینه‌ای مقرون‌به‌صرفه و راحت تبدیل کرده است. پشتیبانی فعال آن نیز اطمینان از خرید را دوچندان می‌کند. در نهایت بیمه‌بازار با ارائه‌ی ترکیب متعادلی از قیمت مناسب، پشتیبانی خوب و تنوع شرکت‌های بیمه، بهترین انتخاب ممکن محسوب می‌شود.